マンション買っていい人、いけない人 ー購入と賃貸、どっちがお得?ー

2016/10/27更新
うっとりした表情
はぁ〜、この間行った真理子ちゃんの新築マンション、素敵だったなぁ〜。
内装もこだわってて、景色もよくって、居心地も最高だったよね。
私ももう35歳。そろそろマンション、購入するタイミングかしら・・・・・・。
おや、コロちゃん。そんな貯金してたんだ。意外としっかり考えてたんだね!

  =コロちゃん、固まる=

 
そんなことだと思った・・・・・・。マンション購入にマネープランもなく踏み切ろうとしてたなんて!

 35歳をすぎたころから、周囲にじわじわと増えてくるマンション(またはマイホーム)購入。「家賃をむだに払いつづけるよりもマンションを買いたい」と思ってみたり、かといって「頭金の支払いで貯蓄がなくなるのが怖い」、「大きな住宅ローンを抱えることに踏み出せない」という不安もあってなかなか決断できないという方は多いのではないでしょうか。
 そこで今回は、ファイナンシャルプランナーの氏家祥美先生にライフスタイルやお金の面から「マンションを買っていい人と買ってはいけない人」の特徴について解説していただきました。

 

購入と賃貸、総支払額に大差なし! ライフスタイルに応じて住まいを選ぼう

例)35歳 会社員Aさんの80歳までの住居費の総額
 (手取り月収30万円、ボーナス年間40万円、手取り年収400万円)
■2,000万円のマンションを「購入」する場合の総額、4,160万円
 ・購入時頭金:400万円、諸経費:200万円
 ・住宅ローン:5万3,002円×12カ月×35年=2,226万円
  ※1,600万円を固定金利2%で35年返済した場合
 ・その他費用:2万1,000円×12カ月×(80歳-35歳)=1,134万円
  ※管理費8,000円、修繕積立金8,000円、固定資産税5,000円で計算
 ・将来のリフォーム費用:200万円
■7万5,000円のアパートを「賃貸」しつづける場合の総額、4,223万円
 ・家賃:7万5000円×12カ月×45年=4,050万円
 ・更新料(2年に1度):7万5,000円×23回=173万円
  ※家賃7万5,000円(管理費込)の家に35歳から80歳まで住む場合

支払い総額に大差はなくても、マンションには「買いどき」がある

 上記はあくまで一例ですが、マンション購入と賃貸で、支払う総額にものすごい差があるわけではありません。「それなら購入しちゃえ!」と思うかもしれませんが、まずはあなたが「マンションを買ってもいい人」かどうか、以下で確認してみてください。

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                             こちらは一例ですので、ご参考までに。

 さて、どちらにあてはまりましたか? マンション購入で最も重要なのは、自分にとっての買いどきであるかどうかということ。頭金の用意があり、物件価格が年収や貯蓄に対して適正なこと、住宅ローンを抱えることが心理的な負担になりすぎないなら、まさに買いどき。安心して購入に踏み切ってください。

収入が固定していない、頭金を払える貯蓄がまだない人は買わない方がベター

 毎月の収入にばらつきがある、または収入が安定している会社員でも転職をして3年以内という場合には、住宅ローンの審査が通りにくい可能性があります。また、マンションは購入したいけれど頭金を払える貯蓄がまだ準備できていないという場合、ローンの返済額がどうしても多くなってしまうので、購入にはまだ向いていない時期といえます。

 

マンション購入前に、理想のライフスタイルをじっくり考えよう

 マンション購入は日常の生活や人生に密着するお買い物。家ですごす時間が好きで、住み心地のよい家に住みたいのであれば購入の検討を。一方で、購入の目的が老後の住まいの確保だけならば、貯蓄をつづけてリタイア後にコンパクトな中古物件を買うという手もあります。まずはこの先の理想の人生を描き、それを実現する手段のひとつとして、マンションの購入を検討するのがおすすめです。

 

プロフィール

ハートマネー代表 氏家 祥美(ウジイエ ヨシミ)
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2005年よりファイナンシャルプランニング会社にて家計相談、セミナーや雑誌コラム、書籍執筆などを行う。2010年よりハートマネー代表。
働き方や夫婦・親子関係などもふくめた心に寄り添うマネーアドバイスが好評。幸福度の高い家計づくりを研究するため、2016年よりお茶の水女子大学大学院にて研究活動も行う。
「35歳からの女性に贈るこれからのお金のお作法」(秀和システム)他、著書多数。

http://www.heart-money.net/
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